Avant d'opter pour un crédit à la consommation, il devient
primordial de faire le tour des différentes offres disponibles et proposées
par les nombreux organismes de crédit. En effet il ne suffit pas de signer
le contrat de crédit les yeux fermés, mais de déterminer avec précision le
type de crédit à la consommation le plus adapté et convenant le mieux au
financement du bien, mais surtout à sa situation financière et sa capacité à
rembourser. L'on différencie 3 types de crédit à la consommation : le crédit
affecté, le prêt personnel, le crédit permanent ou
crédit revolving. Le crédit affecté comme son nom l'indique est
affecté à l'achat d'un bien, il s'utilise pour financer le bien en question,
c'est alors le vendeur qui propose le crédit affecté à son client. Le
vendeur s'accorde avec un organisme de crédit et négocie les conditions
afférentes avec le dit organisme, puis présente le contrat de crédit à la
consommation en direct à son client, le vendeur joue en quelque sorte le
rôle d'intermédiaire pour revendre le crédit en nom et place de la société
de crédit. Le prêt personnel s'obtient auprès de son banquier ou d'un
organisme de crédit, il s'agit d'un crédit d'argent débloqué par l'organisme
financier, et qui n'est en aucun réservé à l'achat ou au financement d'un
bien précis, le bénéficiaire du prêt personnel pourra dépenser à son gré et
à son rythme la somme disponible lors du déblocage des fonds. Le crédit
permanent permet quant à lui de disposer pour le bénéficiaire d'une réserve
d'argent en permanence et dont le montant octroyé est défini à l'avance. Les
intérêts de ce type de crédit sont en général assez élevés, les intérêts
sont calculés chaque fin de mois et directement liés des sommes dépensées et
redevables. (Attention de bien comparer les différentes offres disponibles).
Dans tous les cas, ne pas confondre crédit à la consommation et LOA
(location avec option d'achat, en effet si le
LOA est très peu sélectif, et accorde pour ainsi dire son aval à chaque
dossier, l'obtention d'une LOA peut s'avérer très coûteuse (+ 50 à 60% par
rapport au prix de départ du produit), surtout qu'en fin de contrat LOA, les
biens sont souvent dépassés et démodés.
Une offre préalable de crédit doit vous
être remise
Ce document précise :
- le nom et l'adresse du prêteur ;
- vos nom et adresse (éventuellement ceux de la
caution) ;
- le bien ou le service acheté et son prix comptant ;
- les conditions du crédit, c'est-à-dire: le montant,
le taux d'intérêt, la durée, le nombre et le montant des échéances (mensualités),
le coût total.
Au bas de ce document vous trouverez un bordereau de
rétractation.
Si vous prenez une assurance, une notice explicative
doit vous être remise.
L'offre préalable de crédit doit être distincte de tout document
publicitaire.
Les dates figurant sur l'offre
Une offre est valable 15 jours à compter de sa date de
rédaction.Vous pouvez donc réfléchir et chercher un autre crédit, peut-être
plus intéressant.À partir du moment où vous signez l'offre, vous avez un
délai de 7 jours pour vous rétracter.Donc, veillez avant de signer à ce que
la date indiquée soit celle du jour.en effet, si par manque de vigilance
vous signez un document antidaté, vous perdrez votre faculté de rétractation.
Peut-on vous réclamer un versement
immédiat ?
AVANT la signature de l'offre préalable de crédit, aucun
paiement, sous quelque forme que ce soit, ne peut vous être réclamé.APRÈS
signature, aucun paiement, en sus de la partie du prix que vous acceptez de
payer au comptant, ne peut vous être réclamé.
L'annulation d'une vente en cas d'achat
à crédit
Le contrat de vente est rompu si :
- le crédit vous est refusé ;
- vous décidez d'annuler le contrat de crédit.
Pour cela il vous suffit de renvoyer le bordereau de
rétractation dans un délai de 7 jours à compter de la date de signature de
l'offre.
Calcul des 7 jours
Le jour de signature ne compte pas.Si le 7ème jour est un
samedi, un dimanche ou un jour férié, vous pouvez encore envoyer votre
courrier le lundi ou le lendemain du jour férié.L'envoi doit se faire sous
pli recommandé avec avis de réception.C'est la date d'envoi indiquée par le
service de La Poste qui fait foi. Gardez donc précieusement le document qui
vous sera remis.Attention : si c'est auprès de votre banque que vous prenez
un crédit...Faites indiquer sur le bon de commande, par le vendeur, que le
paiement du bien acheté se fera à l'aide d'un crédit.S'il refuse, prétendant
qu'il ne s'agit pas d'un achat à crédit dans la mesure où ce n'est pas lui
qui vous aide à obtenir le financement , ne signez pas le bon de commande.En
effet, si la mention du crédit ne figure pas sur le bon de commande :
- la commande ne peut être annulée ;
- si le crédit vous est refusé, le commerçant peut
exiger que vous preniez la marchandise . Si vous n'êtes pas en mesure de
payer, il peut entamer des poursuites